למי זה מתאים

כבר פרשתם — ורוצים שהכסף יחזיק

גיל הזהב, לעיתים לצד סכום חד־פעמי גדול שהתקבל בפרישה, ותזרים חודשי שצריך להספיק לשנים רבות.

התמונה בשלב הזה

תוחלת החיים היום מחייבת חשיבה של עשרים ושלושים שנה קדימה. גם אחרי הפרישה יש טווח השקעה משמעותי — וההנחה שצריך להעביר הכל למסלול סולידי לחלוטין היא לרוב שגויה.

האתגר האמיתי הוא לשלב בין ודאות תזרימית בטווח הקצר לבין צמיחה שתשמור על כוח הקנייה בטווח הארוך.

מה בדרך כלל מוצאים

כספים שיושבים בחשבון עו״ש ונשחקים באינפלציה
משיכות לא מתוכננות שיוצרות חבות מס מיותרת
היעדר תכנון להעברה בין־דורית
דמי ניהול שממשיכים להיגבות גם אחרי הפרישה

הסיכון

מה קורה כשלא מטפלים בזה

אלה הטעויות שחוזרות על עצמן, וכולן ניתנות למניעה בתכנון מוקדם.

סיכון המשיכה — משיכה בתקופת ירידות שמקטינה את הקרן לצמיתות
שחיקת כוח הקנייה בגלל תיק שמרני מדי
חוסר נזילות ברגע שצריך סכום גדול לטיפול רפואי או לסיוע למשפחה

התהליך

איך אנחנו עובדים יחד

בדיקת הקיים

מיפוי הקצבאות, הקופות והחסכונות הנזילים, כולל דמי ניהול ומסלולים.

תכנון תזרים

בניית מדרג משיכות שמבטיח הכנסה חודשית יציבה עם חשיפת מס מזערית.

המשכיות

התאמת מוטבים, תכנון העברה בין־דורית וסדר פעולות ברור לבני המשפחה.

שאלות נפוצות

מה שנשאל הכי הרבה בשלב הזה

השלב הבא

נתחיל בשיחה קצרה

השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות.

רוצים קודם להבין את התהליך? קראו על שלבי התכנון הפיננסי.