למי זה מתאים
אתם בדרך לפרישה
בני 50–67 שמבינים שצפויה שינוי בתזרים ההכנסות, בדיוק בתקופה שבה מגיעות הוצאות כבדות.
התמונה בשלב הזה
העשור שלפני הפרישה הוא החלון הקריטי ביותר. כאן נקבעים גובה הקצבה, גובה המס שתשלמו לאורך עשרות שנים, והאם התזרים החודשי יספיק לרמת החיים שאתם רגילים אליה.
בשלב הזה כל התאמה קטנה — מסלול השקעה, דמי ניהול, סדר המשיכות — מתורגמת לסכומים גדולים מאוד לאורך זמן.
מה בדרך כלל מוצאים
- מסלול השקעה שלא הותאם לטווח הזמן שנותר
- אי־מיצוי פטורים והטבות מס בפרישה
- היעדר תמונה מלאה של כלל הקופות והקרנות
- הוצאות כבדות בלתי צפויות — סיוע לילדים, חתונות, שיפוץ
הסיכון
מה קורה כשלא מטפלים בזה
אלה הטעויות שחוזרות על עצמן, וכולן ניתנות למניעה בתכנון מוקדם.
- קיבוע זכויות שגוי שמקטין את הפטור על הקצבה
- משיכת פיצויים ללא בדיקה, שפוגעת בפטור העתידי
- חשיפה מיותרת לסיכון שוק שנה או שנתיים לפני הפרישה
התהליך
איך אנחנו עובדים יחד
01
מסלקה פנסיונית
תמונת מצב מלאה ועדכנית של כל הקופות, היתרות, דמי הניהול והמסלולים.
02
סימולציית פרישה
חישוב הקצבה הצפויה, בחינת קיבוע זכויות ומיצוי הפטורים המגיעים לכם.
03
תכנית פרישה
סדר משיכות מיטבי, בניית תזרים חודשי יציב והתאמת רמת הסיכון לטווח הנותר.
שאלות נפוצות
מה שנשאל הכי הרבה בשלב הזה
השלב הבא
נתחיל בשיחה קצרה
השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות.
רוצים קודם להבין את התהליך? קראו על שלבי התכנון הפיננסי.