למי זה מתאים
משתכרים היטב — ורוצים שזה יימשך
בני 35–55 בעלי הכנסה גבוהה, שמבינים שאין ודאות שיכולת ההשתכרות הנוכחית תישמר לנצח.
התמונה בשלב הזה
הכנסה גבוהה אינה זהה להון. בלי מבנה מסודר, עודף התזרים נעלם בהוצאות שגדלות יחד עם המשכורת, והנכס היחיד שנצבר הוא הפנסיה בברירת מחדל.
המטרה בגילים האלה היא להפוך הכנסה גבוהה לנכסים מניבים: הכנסה פסיבית נוספת, מעטפת הגנה מדויקת ותכנון מס יעיל.
מה בדרך כלל מוצאים
- חיסכון שנעשה שאריתית, ללא יעד ואחוז קבוע
- דמי ניהול גבוהים בקרן ההשתלמות ובקופות הגמל
- הגנות ביטוחיות חלקיות מול תלות מוחלטת בהכנסה מעבודה
- אי־ניצול הטבות מס לעצמאים ולשכירים בעלי שליטה
הסיכון
מה קורה כשלא מטפלים בזה
אלה הטעויות שחוזרות על עצמן, וכולן ניתנות למניעה בתכנון מוקדם.
- אובדן כושר עבודה ללא כיסוי מותאם להכנסה האמיתית
- פספוס עשרות שנות ריבית דריבית על סכומים משמעותיים
- בניית תיק מפוזר בין גופים רבים בלי אסטרטגיה אחת
התהליך
איך אנחנו עובדים יחד
01
צ׳קאפ פיננסי
מיפוי הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות, והגדרת תשואת המטרה הנדרשת.
02
מעטפת הגנה
התאמת ביטוחי החיים, אובדן כושר העבודה והבריאות לרמת ההכנסה בפועל.
03
בניית נכסים
תכנית הפקדות קבועה, ניצול מכשירי מס מיטביים ובניית הכנסה פסיבית לאורך זמן.
שאלות נפוצות
מה שנשאל הכי הרבה בשלב הזה
השלב הבא
נתחיל בשיחה קצרה
השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות.
רוצים קודם להבין את התהליך? קראו על שלבי התכנון הפיננסי.